Tóm tắt lịch sử của ngân hàng số (Digital banking)

Chắc hẳn nhiều anh em tham gia vào thị trường tài chính nhưng chưa nắm hết các dấu mốc phát triển của ngân hàng số (Digital banking). Vậy thì hôm nay hãy cùng Wolf Capital khám phá nhanh lịch sử về ngân hàng kỹ thuật số nhé. Theo dõi quá trình phát triển của nó từ giai đoạn đầu tự động hóa đến tích hợp các công nghệ mới, ví dụ điển hình như IoT và Blockchain.

Ngân hàng số (Digital Banking), còn được gọi là ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng điện tử, đề cập đến việc cung cấp các dịch vụ tài chính thông qua các kênh kỹ thuật số như internet, thiết bị di động và máy rút tiền tự động (ATM). Ngân hàng số đang ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây, nhưng nguồn gốc của nó có thể đã bắt nguồn từ vài thập kỷ trước.

Đây là một lịch sử ngắn gọn của ngân hàng kỹ thuật số.

Tự động hóa sớm (những năm 1960 đến 1980)

Các hình thức đầu tiên của ngân hàng kỹ thuật số có thể bắt nguồn từ những năm 1960, khi các ngân hàng bắt đầu sử dụng máy tính lớn để tự động hóa các chức năng ngân hàng khác nhau như xử lý và quản lý tài khoản khách hàng. Vào những năm 1980, các ngân hàng bắt đầu cung cấp dịch vụ quay số cho phép khách hàng truy cập tài khoản của họ thông qua máy tính ở nhà.

Vào những năm 1960, Bank of America đã giới thiệu máy ATM đầu tiên, cho phép khách hàng rút tiền mặt từ tài khoản của họ mà không cần đến nhân viên ngân hàng. Ngoài ra, vào những năm 1980, Citibank đã giới thiệu hệ thống ngân hàng trực tuyến đầu tiên, cho phép khách hàng truy cập thông tin tài khoản và thực hiện các giao dịch cơ bản thông qua kết nối quay số.

Ngân hàng trực tuyến (những năm 1990 đến 2000)

Các cổng ngân hàng trực tuyến đã được phát triển do việc sử dụng internet ngày càng tăng trong những năm 1990 và 2000. Các ngân hàng bắt đầu tạo các cổng trực tuyến để cho phép người tiêu dùng xem số dư tài khoản, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn từ máy tính ở nhà của họ. Ngân hàng trực tuyến nhanh chóng trở thành một lựa chọn ưa thích của nhiều người do sự tiện lợi của nó.

Ví dụ điển hình cho sự phổ biến nhanh chóng của các ngân hàng số, vào năm 1994, Stanford Federal Credit Union trở thành tổ chức tài chính đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho các thành viên của mình và vào năm 1996 Wells Fargo trở thành ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho khách hàng của mình.

Ngân hàng di động (những năm 2000 đến nay)

Sự phổ biến của điện thoại thông minh vào cuối những năm 2000 và đầu những năm 2010 đã dẫn đến sự xuất hiện của ngân hàng di động. Các ngân hàng bắt đầu cung cấp các ứng dụng di động cho phép khách hàng truy cập tài khoản của họ từ điện thoại thông minh, cho phép họ kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn khi đang di chuyển. Ngày nay, ngân hàng di động đã trở thành một phần thiết yếu của bối cảnh ngân hàng số.

Năm 2007, Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang USAA trở thành ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng di động thông qua ứng dụng di động. Ngày nay, hầu như mọi ngân hàng lớn đều cung cấp ứng dụng ngân hàng di động cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch, từ kiểm tra số dư tài khoản đến gửi séc.

Tích hợp các công nghệ mới (từ hiện tại đến tương lai)

Những tiến bộ công nghệ như blockchain và trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ có tác động lớn đến tương lai của ngân hàng số. Công nghệ chuỗi khối đang được sử dụng để tăng tính bảo mật và hiệu quả của các khoản thanh toán xuyên biên giới , với các công ty như Ripple hợp tác với các ngân hàng trên khắp thế giới.

Ngoài ra, các ngân hàng đã khám phá việc sử dụng các chatbot và trợ lý ảo được hỗ trợ bởi AI để cải thiện dịch vụ khách hàng. Lĩnh vực ngân hàng được dự đoán sẽ thay đổi trong tương lai do sự tích hợp của những công nghệ này và các công nghệ khác, làm cho nó trở nên hiệu quả và dễ dàng hơn cho khách hàng.

Hơn nữa, trong tương lai, các công nghệ như sinh trắc học và Internet vạn vật (IoT) có khả năng đóng vai trò ngày càng quan trọng trong ngân hàng số, cho phép khách hàng xác thực giao dịch bằng dấu vân tay hoặc nhận dạng khuôn mặt và cung cấp thông tin chi tiết theo thời gian thực về tình hình tài chính của họ thông qua các thiết bị được kết nối.

DeFi so với ngân hàng số

Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt chính giữa tài chính phi tập trung (DeFi) và ngân hàng kỹ thuật số, anh em hãy cùng xem xét kỹ các tính năng của chúng và so sánh chúng.

DeFi gần đây đã trở nên phổ biến như một giải pháp thay thế cho các hệ thống ngân hàng truyền thống. DeFi là một hệ thống tài chính dựa trên blockchain cho phép mọi người tham gia và truy cập các dịch vụ tài chính mà không cần trung gian hoặc cơ quan quản lý tập trung. Mặt khác, ngân hàng kỹ thuật số là một phiên bản của ngân hàng truyền thống sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ như ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động và ví kỹ thuật số.

Khi công nghệ tiếp tục phát triển và phá vỡ các ngành công nghiệp truyền thống, tương lai của tài chính ngày càng trở nên phi tập trung và dân chủ hóa. Tuy nhiên, trong khi DeFi có rất nhiều tiềm năng, nó vẫn phải đối mặt với những thách thức về khả năng mở rộng, bảo mật và áp dụng chính thống.

Mặt dù ngân hàng số đã trở thành một ngành chủ đạo và được hàng triệu người dùng trên toàn thế giới đón nhận. Tuy nhiên, nó vẫn chủ yếu được tập trung và kiểm soát bởi các tổ chức tài chính truyền thống, điều này hạn chế tiềm năng dân chủ hóa và đổi mới của nó.